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“安全”很重要6个贴士构建用户金融行为安全感

来源:未知 作者:365bet官网 人气: 发布时间:2019-01-01
摘要:用户在理财中,非常看重收益,在信用卡绑卡、用卡过程中希望获得心仪的优惠,在银行信用贷款中希望能快速收到钱,解决燃眉之急。然而,趋利避害是人类的本能,这种保护自身不

  用户在理财中,非常看重收益,在信用卡绑卡、用卡过程中希望获得心仪的优惠,在银行信用贷款中希望能快速收到钱,解决燃眉之急。然而,趋利避害是人类的本能,这种保护自身不越安全防线的心理,在用户的金融行为决策中体现得淋漓尽致。

  安全感报告显示,“无论是选择理财平台,还是选择信用卡绑卡平台,抑或是选择银行进行信用贷款,用户尤其重视的是平台以及产品能够给与的安全感。”可见,除了获得实惠,用户内心更强调 “稳”。安全感报告尝试站在用户视角下,探讨金融平台和产品的“安全感”由何而来,365bet官网如何评估以及怎样有效提升。

  图1. 数据来源:《2018银行业用户体验大调研报告》及《2018专题报告-安全感》

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  太过于理性没有开始,太过于感性没有结局。这则报告显示,用户选择平台管理资金时,评估风险的主要方式是个人使用经验、机构知名度和上网机构背景。数据表明,在金融领域,用户在投资理财时,更注重相信自己的主观认识和之前已经积累的“经验”。那么,仅靠这些主观判断就足够了吗?

  个人使用经验、机构知名度和网上查到的机构背景能让自己对资金风险有大致了解,但是想要真正地“心中有数”,还需要成型的金融知识储备。好的金融素养可以为用户判断和评估风险加持,在这方面,行业对用户的培育还任重道远。

  在互联网安全环境复杂的当下,用户对安全感“一直在追求,从未被满足”。换句话来说,能给予用户安全感的,才是好的平台、好的产品。提升用户安全感,减少用户对金融平台和产品的风险感知尤为重要。

  事实上,用户对产品或平台的风险感知以及所追求的安全性,可以从认知科学领域权威的安全感评价模型和感知风险理论来阐释。1989年,美国学者戴维斯(Fred D. Davis, 1986)以理性行为理论和计划行为理论为基础,提出了“计算机技术接受模型”(简称TAM)。在这一理论中,戴维斯提出了两个影响用户行为决策的主要因素——“感知易用性”和“感知风险”。基于TAM模型和感知风险理论,外部因素会对用户感知易用性和感知风险产生影响,而用户感知风险会直接影响对金融产品的使用态度以及使用意向。《2018银行业用户体验大调研报告》中数据也同样指示,从业务和渠道2个维度来看,用户对安全的感知和判断是金融决策行为的关键影响因素。

  安全感报告在此基础上,提炼出用户安全感的6大类型。要增强提升用户安全感,改善用户对产品的使用态度,提高使用意向和行为,需降低用户对以下6类风险的感知度。

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  报告指出,“隐私安全感”是最基础的安全感类型;“社会安全感”主要受平台/机构背景、口碑和用户量等来源的影响;“功能安全感”主要受交易明细清晰程度、交易流程透明度、密码登陆/验证方式、资金交易反馈及时性等来源的影响;“财务安全感”则可以通过主动提示产品风险、提供账户险等方式加强。当然,比如时间安全感和心理安全感等其他类型的安全感在全方位提升用户安全感的过程中也不容忽视。

  “安全感从哪里来,提升安全感就要到哪里去”。报告建议,基于用户安全感的来源,金融产品或平台在实际的产品设计和平台优化过程中可以从用户安全感的 6 大特性入手,降低用户风险感知度,增强用户安全感。对此,安全感报告还给出了提升用户安全感的6个小贴士,支招用户安全感提升。

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  在互联网时代的下半场,用户的安全意识日益增长,而用户所处的安全环境日益复杂。实验室通过定量、定性和理论研究得出安全感报告,为行业提出6个提升用户安全感的小贴士,其中的数据和结论也证明,安全无小事,安全感研究也将一直在路上。

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